지난 3월, 처음 코스피 지수펀드를 샀습니다
증권사 앱을 깔고 나흘 만에 주문했다. 뉴스에서 “경제 회복 신호”라는 말이 자주 나왔고, 은행 정기예금 금리가 약 3% 수준인데 펀드는 더 수익이 나을 거라고 생각했다. 150만 원을 입금하고 매달 30만 원씩 자동이체를 신청했다. 그런데 2주 뒤 포트폴리오를 열어봤을 때 처음으로 “내가 뭔가 빠뜨렸나”라는 생각이 들었다.
지금 돌아보니 투자 결정 전에 정말 당연한 것들을 확인하지 않았다. 단순히 수익률만 봤던 거다. 그 과정에서 깨달은 7가지를 정리해봤다. 혹시 당신도 비슷한 상황이라면 이 체크리스트가 도움이 될 것 같다.
1. 내가 얼마나 오래 돈을 묵혀둘 수 있는가
코스피 투자는 단기 변동성이 크다. 6개월 단위로는 마이너스가 날 수도 있다. 나는 “5년은 안 건드릴 거니까 괜찮겠지”라고 생각했는데, 실제로는 2년 안에 차 구입 자금이 필요했다. 그 자금을 펀드에 묶어두고 싶지 않아서 지난달 일부를 빼야 했고, 그때 수익률이 마이너스였다.
확인 항목: 지금부터 3년, 5년, 10년 뒤에 꼭 필요한 돈이 있는가. 있다면 그 금액만큼은 펀드에 넣지 말 것.
2. 이미 가진 자산 중에 코스피와 겹치는 게 있는가
회사 퇴직금이 자동으로 펀드에 들어가고 있었다. 그 펀드도 국내 주식 70%였다. 내가 추가로 코스피 펀드를 산 것은 결국 같은 영역에 두 배로 투자한 셈이었다. 포트폴리오의 다양성이 없어진 거다. 1개월 뒤 국내 주식이 8% 떨어졌을 때 손실이 생각보다 컸다.
확인 항목: 퇴직금, 직원 주식 매칭, 기존 펀드 계약서를 꺼내서 “국내 주식 비중”을 적어보자. 합쳐서 자산의 50%를 넘으면 추가 투자는 신중하게.
3. 펀드 수수료가 얼마나 되는가
펀드마다 연 약 0%부터 약 1%까지 수수료가 다르다. 나는 “약 0% 정도면 괜찮겠지”라고 생각했다. 그런데 월 30만 원씩 1년을 넣으면 360만 원인데, 그 약 0%는 약 2만 8800원이다. 만약 수익률이 5%라면 그중 16%가 수수료로 빠져나가는 거다. 낮은 수수료 펀드도 많은데 확인하지 않은 채 샀다.
확인 항목: 선택한 펀드의 연 수수료율을 확인하고, 같은 지수를 추종하는 다른 펀드와 비교해보자. 0.3~약 0% 차이도 10년이면 수백만 원 차이가 난다.
4. 지금이 정말 투자 시점인가
내가 산 3월은 코스피가 2,700선을 넘고 있던 시기였다. 뉴스에서 “경제 회복”을 말했으니 당연히 오를 거라고 생각했다. 그런데 이후 2달간 2,650선까지 내려갔다. 만약 4월에 샀다면 더 싸게 샀을 거다. 나는 “저점이 언제인지 알 수 없으니 그냥 사자”는 말을 믿었는데, 사실 그건 전문가도 모르는 거다.
확인 항목: 지난 6개월간 코스피의 변동폭을 보자. 지금이 고점 근처인지 저점 근처인지 대략 알 수 있다. 고점 근처라면 한두 달 기다렸다가 조정 후에 사는 것도 방법이다.
5. 내 월급과 생활비로 자동이체를 감당할 수 있는가
월 30만 원을 자동이체로 설정했을 때 “이 정도면 괜찮겠지”라고 생각했다. 그런데 6월에 차 보험료가 올랐고, 7월에 의료비가 나왔다. 자동이체 날짜가 되었을 때 통장이 부족해서 결제가 안 됐다. 신용등급에는 영향이 없었지만, 계획이 틀어졌다.
확인 항목: 최근 3개월 월급과 생활비 기록을 보자. 그 차이에서 20~30%만 투자에 쓸 것. 나머지는 긴급 자금으로 남겨두자.
6. 펀드 말고 ETF나 개별 주식은 왜 안 되는가
펀드 외에도 선택지가 많다는 걸 나중에 알았다. ETF는 수수료가 더 낮고, 개별 주식은 수익률이 높을 수도 있다. 펀드는 “전문가가 관리해주니까 편하다”는 이유로 선택했는데, 사실 펀드 매니저의 성과도 들쑥날쑥하다. 내가 처음부터 ETF를 샀다면 수수료를 약 0% 정도로 줄일 수 있었다.
확인 항목: 펀드, ETF, 개별 주식의 장단점을 정리하고 자신의 성향에 맞는 걸 선택하자. 시간이 없으면 펀드, 수수료를 아끼고 싶으면 ETF, 수익을 노린다면 개별 주식을 고려해볼 것.
7. 손실이 나면 정말 묵혀둘 수 있는가
이론상 “5년 이상 투자하면 수익 확률이 높다”고 알려져 있다. 그런데 내 포트폴리오가 처음 3개월간 마이너스 5%를 기록했을 때, 나는 매일 앱을 열어서 수익률을 봤다. 손실을 보고 있으니 “지금 빼야 하나” 같은 생각이 자꾸만 들었다. 결국 그 생각을 참고 기다렸는데, 참는 과정이 생각보다 스트레스였다.
확인 항목: 포트폴리오가 20% 떨어졌을 때를 상상해보자. 정말 아무 행동도 하지 않고 기다릴 수 있는가. 아니라면 투자 금액을 줄이거나 투자 기간을 더 길게 설정해야 한다.
지금 시작하려면
코스피 투자는 나쁜 선택이 아니다. 다만 위 7가지를 미리 확인하면 후회가 훨씬 적을 거다.
나는 이미 투자를 시작했으니 이제 와서 후회해봐야 소용없다. 대신 다음 달부터는 자동이체 금액을 20만 원으로 줄이고, 매달 첫째 주에 포트폴리오를 한 번만 보기로 했다.
더 이상 앱을 자주 열지 않기로도 약속했다. 투자는 결국 심리 싸움이라는 걸 이제야 깨달았다.